Kreditnehmer aufgepasst – das sollten Sie bei Zinsen beachten
Beinahe jeder beantragt in seinem Leben einen Kredit. Dies ist eine hilfreiche Möglichkeit größere Ausgaben zu bewältigen oder persönliche Wünsche wie einen Urlaub, eine Hochzeit oder den Hausbau zu finanzieren. Dabei sollte man sich jedoch immer über die Zinsen bewusst sein und diese beachten. Wir erklären Ihnen, was dabei wichtig ist.
1. Wissen, wann der feste Zinssatz ausläuft
Bevor Ihre Festhypothek ausläuft, müssen Sie entscheiden, ob Sie einen neuen Zinssatz vereinbaren oder zu einer Hypothek mit variablem Zinssatz wechseln wollen. Wenn Sie sich nicht für eine Refinanzierung entscheiden oder nichts unternehmen, wird Ihre Hypothek am Tag nach Ablauf der Festhypothek automatisch in eine Hypothek mit variablem Zinssatz umgewandelt. Wenden Sie sich mindestens 6-8 Wochen vor Ablauf der Festhypothek an Ihren Hypothekenberater oder Ihr Kreditinstitut, um Ihre nächsten Schritte zu planen.
2. Kennen Sie Ihre Pläne und Ziele
Wenn Sie sich für die Refinanzierung Ihres Hypothekarkredits entscheiden, sollten Sie Ihre Pläne und Ziele berücksichtigen. Berücksichtigen Sie alle Veränderungen in Ihrer derzeitigen Situation, die sich auf Ihr Hypothekendarlehen auswirken könnten. Kreditnehmer, welche Zinsen bei Kredit beachten, sind auf der sicheren Seite. Planen Sie zum Beispiel, Ihr Haus zu verkaufen, Kinder zu bekommen, Ihre Arbeit oder Ihren Lebensstil zu ändern? Jede dieser Situationen erfordert mehr Flexibilität, so dass eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit die bessere Wahl sein könnte.
3. Machen Sie sich mit den verschiedenen Zinssätzen vertraut
Informieren Sie sich über den Unterschied zwischen festen und variablen Zinssätzen sowie über die Vor- und Nachteile der beiden Varianten.
Variabler Zinssatz
- Größere Flexibilität ermöglicht zusätzliche Gebühren.
- Keine Kündigungsgebühren, so dass ein Teil des Hypothekendarlehens jederzeit gesperrt werden kann.
- Die Zahlungen ändern sich je nach Zinsentwicklung.
- Die Zinssätze sind in der Regel höher als bei festen Zinssätzen.
Feste Zinssätze
- Mehr Sicherheit durch feste Zahlungen, die die Budgetierung und Finanzplanung vereinfachen können.
- Wenn Sie sich einen festen Zinssatz sichern, bevor er steigt, können Sie Geld sparen.
- Kein Vorteil, wenn die Zinssätze fallen.
- Keine Möglichkeit für Notfälle oder vorzeitige Rückzahlungen.
4. Die Struktur der Hypothek kennen
Die Streuung der Hypothek und die Verteilung des Risikos auf mehrere Raten kann dazu beitragen, die Auswirkungen eines Anstiegs der Hypothekenzahlungen zu minimieren, wenn die Zinsen weiter steigen. Gleichzeitig ist es wichtig, sich nicht zu lange zu binden und die Vorteile niedrigerer Zinssätze zu verlieren.
Bevor Sie Ihr Hypothekendarlehen refinanzieren, sollten Sie mit einem Berater über Ihre aktuelle Situation und die kurz- und langfristigen Erwartungen sprechen, um die beste Hypothekendarlehensstruktur für die nächsten zwei bis drei Jahre zu finden.
5. Informieren Sie sich über Angebote anderer Kreditgeber
Bevor Sie Ihre Hypothek bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber refinanzieren, sollten Sie sich über die Zinssätze und Anreize anderer Kreditgeber informieren und deren Festzinsen vergleichen. Sprechen Sie mit einem Hypothekenberater über die Möglichkeit, Ihren Festzins neu auszuhandeln, oder finden Sie heraus, ob eine Refinanzierung für Sie in Frage kommt.
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